Küsi Carrie'lt: kuidas ma saan palgatšeki elamise lõpetada?

Kallis Carrie,

Olen üksikema, kellel on korralik sissetulek, kuid elan alati palga ja palga vahel. Kuidas ma saan selle tsükli katkestada ja hakata säästma mitte ainult hädaolukorra jaoks, vaid ka oma suuremate eesmärkide jaoks nagu pensionile jäämine ja kunagi ehk isegi kodu?

—Lugeja

Hea lugeja,

Palga ja palga vahel elamine pole tänapäeval haruldane nähtus. Hiljutised uuringud näitavad, et paljud ameeriklased teevad just seda, mis omakorda muudab säästmise ja investeerimise võimatuks. Liigne kulutamine võib olla osa probleemist, kuid veelgi sagedamini pigistatakse inimesi süüdi mitte ise - madalad palgad, ettearvamatud sissetulekud ja suured kulud esmatarbekaupade jaoks, nagu lapsehoid, tervishoid, eluase ja ülikool. Teiselt poolt võivad isegi suure sissetulekuga inimesed sattuda lõputuna näivasse tsüklisse.

Kui olete sellises olukorras ja lihtsalt napilt iga kuu ots otsaga kokku saate, võib tunduda, nagu oleksite lõputu rahaline jooksulint . Kuidas siis maha hüpata? See on kombinatsioon suhtumisest ja tegutsemisest. Kõigepealt mõista, et sina saab tehke seda - siis tehke need toimingud selle saavutamiseks.

Alustage kulude jälgimisest säästmise pilguga

Rahaga käepideme saamiseks peate kõigepealt teadma, kuhu see läheb. Kulude jälgimine - vähemalt 30 päeva jooksul - annab teile realistliku pildi sellest, kuidas te kulutate ja aitavad teil tähtsuse järjekorda seada ja teha muudatusi.

Alustage eluaseme (üür / hüpoteek, kommunaalteenused), toidu, kindlustuse ja sealt edasi kuluvate kuludega. Kas kokkuhoid on teie nimekirjas? Kui ei, siis peakski olema. Tegelikult on hädavajalik, mis rikub palga ja palga mustri. Nii et üks esimesi olulisi samme on säästa prioriteediks. Alustuseks on okei. FINRA ja SaverLife uuringud näitavad, et kodumajapidamised, mille säästud on vaid 100 dollarit, on oma rahandusega üldiselt rohkem rahul. Peamine on järjepidev säästmine.

Vaadake nüüd lähemalt. Mida kulutate mitteolulistele? Tellimine või mitu voogesituse tellimust võib olla meeldiv, kuid need on asjad, mida saate kontrollida ja vähendada - ning liigutage see raha säästudeks.

Vaadake hästi oma võlga ja suhtumist sellesse

Laenata on okei. Olen sellest varem rääkinud hea ja halb võlg . Krediitkaardita saab tänapäeval vaevu hakkama. Enamik üliõpilasi peab ülikooliks raha laenama. Enamik koduostjaid võtab hüpoteegi. Selline laenuvõtmine võib olla mõttekas.

Oht saabub siis, kui jätate jätkusuutmatu eluviisi tasumiseks liiga palju laenu või kasutate laenatud raha. Uued uuringud näitavad, et mõned inimesed jäävad hätta seetõttu, et peavad laenatud raha enda omaks. Kuid see pole nii. See on laenuandja oma. Ja lõpuks tahab laenuandja seda raha tagasi maksta - koos intressidega.

Kõrge intressiga tarbijavõlg, nagu krediitkaardid, on peaaegu kõige halvem - ja hoiab teid sellel rahalisel jooksulindil. Nii et kui see teil on, on järgmine samm sellest välja tulla. Kuidas täpselt? Jällegi on see suhtumise ja tegevuse oluline kombinatsioon.

Alustage kaartide kasutamise vähendamisest. Valige üks või kaks ja pange teised ära. Püüdke võimaluse korral kasutada sularaha või deebetkaarti. Siis mõtle välja a realistlik tagasimaksekava , suunates lisaraha oma kõrgeima intressiga kaardile, makstes samal ajal miinimumi teistele. Kui võimalik, seadistage automaatsed maksed. Võla konsolideerimine võib olla ka lahendus, kuid veenduge, et saaksite aru, kuidas see töötab.

Mis puutub võlgade tasumisse, kui olete tõesti näpistamas, siis asetage esikohale tagatud võlg nagu hüpoteek ja autode maksed tagatiseta võlgadele, näiteks krediitkaardid. Rääkige oma teenusepakkujate ja laenuandjatega, et nad teaksid teie olukorrast, kui olete hädas ja vajate seda COVID-10 rahalised vahendid .

Eelkõige ärge võtke rohkem võlgu - olgu see pakkumine nii meelitav kui tahes.

Oota ootamatut

Kui tegelete praegu toimuva eest tasumisega, võib tunduda võimatu midagi selle poole suunata võib tulevikus juhtuda. Kuid kui te seda ei tee, võib ootamatu - töö kaotamine, õnnetus või haigus - panna teid veelgi suuremasse rahasse. Sellepärast an hädaabifond on kohustuslik kõigile. Kuigi ma soovitan inimestel suunata 3-6 kuud hädavajalikke kulutusi vihmase päeva fondi, kui te alles alustate, võtke eesmärgiks 1000–2000 dollarit.

Ja kui mõtlete hädaolukordadele, ärge unustage kindlustus . Ravikindlustus on nii kohustuslik kui ka auto- ja majaomanike või üürnike kindlustus ning võimalik, et ka invaliidsuskindlustus. Muidugi, see maksab, kuid kindlustus võib salvesta raha, kaitstes teid finantskatastroofide eest. Ostke ringi ja hankige sobiv katvus.

Otsige võimalusi sissetulekute ja võimaluste suurendamiseks

Kui olete kulutusi luudeni kärpinud ja teil on endiselt raske säästa, otsige võimalusi oma sissetulekute suurendamiseks. See võib tähendada osalise tööajaga töötamist, kõrvalisi askeldusi või hobi muutmist rahateenimisettevõtteks. Kaaluge oma oskuste täiustamist kõrgemate tähistega haridus või koolitus, mis võib sind tööandjale väärtuslikumaks muuta.

Võib-olla suudate oma praeguste oskustega isegi rohkem teha. Föderaalreservil on uus tööriist mis aitab teil otsida paremini tasustatud töökohti, mis on sarnased teie omaga. Tasub üle vaadata.

Vältige elustiili hiilimist

Kui sa ei ela palgalt tasule, tähendab see, et teil on lisaraha - mitte ainult kulutamiseks, vaid ka kokkuhoiuks. Seal on teie mõtteviis eriti oluline. Mõne inimese jaoks tähendab rohkem raha omamine automaatselt rohkem kulutamist. Seda nimetatakse elustiili libisemiseks. Ära lange selle poole. Enne ostmist küsige endalt, kas ost liigutab teid edasi või paneb teid tagasi. Sest hoolimata sellest, kui palju te teenite, kui kulutate alati nii palju - või rohkem kui teenite, ei katkesta te seda tsüklit kunagi.

Pange paika mõned eesmärgid

Motivatsiooni hoidmiseks pole midagi sellist, kui oleks midagi säästa. Ükskõik, kas see on järgmise kuu eriline õhtu või järgmine aasta suur ost, pange sellele hinnasilt ja andke endale selle saavutamiseks ajakava.

Ja ärge unustage selliseid pikaajalisi eesmärke nagu pensionile jäämine. Kasutage a 401 (k) ; aidata kaasa IRA-le. Teadmine, et töötate tuleviku suunas, võib teil end täna enesekindlamalt tunda.

Ole positiivne - ja kannatlik

Rahaga võitlemine on stressirohke aga ma usun, et teil on jõud asjad ümber pöörata. Alusta väikesed positiivsed sammud. Mõelge pigem säästmisele kui kulutamisele, kui maksate ise. Ja kui see kõik kokku tuleb - ja see ka läheb -, panevad teie säästud tööle investeerimine . Kõik see võtab aega ja pühendumist, kuid saate sellega hakkama. Tuleb lihtsalt alustada.

Paraad Daily

Kas teil on isikliku rahanduse küsimus? Saatke meile e-kiri aadressil [meiliga kaitstud] . Carrie ei saa küsimustele otse vastata, kuid teie teemat võidakse tulevases artiklis kaaluda. Schwabi kontoga seotud küsimuste ja üldiste päringute korral kontakt Schwab.

Avalikustamised:

Charles Schwabi fond on mittetulundusühing 501 (c) (3), eraõiguslik sihtasutus, mis ei kuulu Charles Schwab & Co., Inc. või selle emaettevõtte The Charles Schwab Corporation koosseisu.

Siin esitatud teave on mõeldud ainult üldiseks teavitamiseks ja seda ei tohiks pidada individuaalseks soovituseks ega isikupäraseks investeerimisnõustamiseks. Siin nimetatud investeerimisstrateegiad ei pruugi kõigile sobida. Iga investor peab enne investeerimisotsuse langetamist oma konkreetse olukorra jaoks investeerimisstrateegia üle vaatama.

Kõik arvamuste avaldused võivad muutuvate turutingimuste korral ette teatamata muutuda. Siin sisalduvad andmed kolmandatelt osapooltelt teenusepakkujatelt saadakse usaldusväärsetest allikatest. Kuid nende täpsust, täielikkust ega usaldusväärsust ei saa tagada.

AUTORIÕIGUS 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. LIIKME SIPC . (# 0421-1ZFL)